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家庭理财论文16篇 家庭理财论文 摘要：家庭理财规划是指根据家庭的实际情况，制订包括现金与储蓄 管理、风险管理、教育规划、退休规划、债务管理、税收筹划、投资管理及财富传承在内的 综合性理财方案，对财富进行科学的管理。家庭理财应该因人而异、因时而异，而非简单无 限制地追求财富总额的最大化。就如同经营企业一样，所获的财富应该服务于家庭成员的幸 福、健康、和谐，让生命价值实现最大化。 关键词 家庭理财论文 家庭理财 理财论文 理财 家庭理财论文:利率市场化背景下的家庭理财 利率作为资金的价格，是调肖国民经济的重要杠杆。利率市场化的改革与发展，不仅能 够给金融机构、非金融企业带来重大影响，也将对家庭理财、投资与消费产生深刻影响。文 章正是以利率市场化为背景来探讨家,庭投资理财的策略，实现家庭资产的合理增长。 利率利率市场化家,庭理财 2012年6月8日和7月6日.央行对人民币存贷款基准利率及其浮动区间进行了两次 调整。目前，金融机构人民币一年期存款基准利率累计比调息前下降0.5个百分点，一年期 贷款基准利率累计比调息前下降0.56个百分点。与此同时，存款利率浮动区间的上限扩大 到基准利率的倍；贷款利率浮动区间的下限扩大到基准利率的0.7倍。这两次利率调整 拉开了我国利率市场化的大幕，通过利率浮动范用的调整，使利率由管制疋向市场化，将资 金价格的定价自主权交给商业银行，不仅有利于实现金融资源的合理配置，也加快了我国利 率市场化的进程。 所谓利率币场化，是指利率由资金借贷的双方根据资金供求的情况来自主调肖，最终形 成以中央银行基准利率为引导，以货币市场利率为中介，由市场供求决左金融机构存贷款利 率的市场利率体系和利率形成机制。如果把资金的价格（即利率）看作商品，那么利率的髙 低与商品价格的升降是一致的，同样受价值规律所支配。若市场上资金供大于求，则利率就 低：反之，利率就髙。 理财，即财富的管理，进而提高财富效能的一种经济活动。所谓家庭理财，从槪念上讲， 就是在家庭财务资源约束的情况下，针对风险进行家庭财产的有效投资，达到财富保值、增 值目的，抵御社会生活中的经济风险。随着利率市场化进程的逐步推进，必将会为居民打造 一个全新自由的投资理财新天地，催生理财新观念，促使居民采用多种交易工具与方式进行 资产的保值增殖。 一、利率币场化改革对家庭的投资理财活动产生的影响 （一）实际利率水平上升，居民储蓄偏好增大 改革开放以来，随着我国经济迅猛增长，居民的收入与生活水平不断提升，可供家庭自 由支配的资产与日俱增。与此同时，居民的家庭资产在结构和功能的配置上也发生了显著的 变化，更多的倾向于对金融产品的需求和消费，多样化和复杂化的家庭金融需求也使得我国 家庭经济行为的市场化程度逐步提高。特别是进入21世纪以后，居民在股票、债券、保险 等金融工具上的投资呈现岀明显的上升趋势。然而，根据我国统讣年鉴的数据显示，居民储 蓄存款余额一直髙居不下，在家庭金融资产中仍然占据着主导地位。 2001年，我国居民储蓄存款余额为73762.4亿元，到2010年，我国居民储蓄存款余额 已增长为303302.5亿元。在这十年间，除了 2007年受股市大涨热潮分流资金的影响外，H 他年份我国居民储蓄存款的年增长率都在25%左右。可见，我国城乡居民储蓄存款一直保持 着较髙的速度增长。 储蓄存款是我国最古老的金融产品，由于英具有变现能力强、安全性高并且简单方便等 特点，它成为了我国大多数家庭选择的金融投资工具。储蓄存款的收益就是利息，而决泄利 息多少的正是利率。从一般意义上讲，利率的提髙会提升居民的储蓄倾向。然而，部分经济 学家认为：储蓄的利率弹性很小甚至接近于零。所以，利率的提高不能保证储蓄率的提髙， 而且各国的的实例也印证了这一点。但是，一般情况下，利率市场化能导致实际利率水平提 高，从而诱导居民增加储蓄。6月8日央行调息后，可以淸晰的发现：从表而上来看：一年 期存款利率下调了 0.25的基点，即由3.5%降为3.25%,而允许金融机构存款利率的浮动区 间的上限调整为了基准利率的倍，这又使得存款利率变为3.58%,这也意味着实际上存 款利率不降反升。从各大商业银行的实际操作来看，全部银行一年期（含）以内泄期存款利 率均上浮，其中中小型银行上浮到顶（基准利率的1.1倍）。与此同时，国家统让局发布的 经济数据显示，2012年6月份和7月份的居民消费价格指数（CPI）连创新低，分别为2.2% 和1.8%,这使得居民的实际利率持续为正值。实际利率为正值，将增大银行对居民存款的 吸引力，实现储蓄的保值增值。 （二）银行竞争加剧，可供家庭选择的理财产品更为丰富 利率市场化对我国商业银行在资产负债管理、经营管理模式等方而都提岀了较髙的要求。 利率市场化后，银行有了利率的制左权，各家银行可以