北京银保监局：审慎办理异地企业票据业务(北京银行)

7月25日，北京银保监局官网发布了《关于规范银行业金融机构票据业务的监管意见》（以下简称“意见”），出手规范辖区内银行业金融机构的票据业务。

根据该意见，北京银保监局要求银行业审慎办理异地企业票据业务。

具体要求为，辖内银行业金融机构应严格审慎办理非辖内注册企业的票据承兑和直贴业务，应对此类企业建立严格的准入标准，实行名单制管理，并根据业务风险状况及时动态调整客户名单。

此外，北京银保监局还要求，辖内银行业金融机构（除财务公司外）办理异地企业票据承兑和直贴业务，原则上应以与辖内注册企业存在债权债务关系的京津冀协同发展区域内企业、以辖内注册企业为核心的供应链企业为客户对象。

与此同时，北京银保监局还要求，审慎办理“商票”业务。要求银行业办理“商票”或其收益权为基础资产或对象的同业投资业务、资产证券化业务，以及福费廷、保理、质押等业务，应建立严格的业务管理和风险控制制度，应配备专业的合规、风险管理和操作人员，应严格按照业务经济实质计量信用风险加权资产。

“商票”业务原则上也只能办理本地的。北京银保监局要求，辖内银行业金融机构（除财务公司外）办理商票直贴、保贴、保兑、保证等业务，原则上应以辖内注册企业或以辖内注册企业为核心的供应链企业为客户对象。

此外，前述监管意见中还明确，银行业应规范票据业务贸易背景审查。严禁辖内银行业金融机构为成立时间、实缴资本、营业收入等与业务金额严重不匹配的客户办理票据承兑和直贴业务，不得以承兑行授信额度审查代替贴现申请人资质审查。辖内银行业金融机构办理票据承兑和商票直贴业务，应严格执行纸质发票、单据等原件签注政策。已办结的票据承兑和商票直贴业务无法证明贸易背景实性的，不得叙作业务。严禁为存在购销合同关键要素表述错误、购销合同与发票或其他单据逻辑不一致等情形的企业办理票据承兑和商票直贴业务。办理以大宗商品贸易为背景的票据承兑和商票直贴业务，必须审查与商品交割相关的仓单、提单等单据。辖内银行业金融机构办理票据承兑和直贴业务，应根据企业近年来经核实的财务数据、成立时间、经营流水、纳税记录、结算模式等综合审慎核定企业年度票据业务发生额上限。

在资金审查方面，北京银保监局要求，严禁辖内银行业金融机构票据承兑业务担保资金（包括但不限于保证金、质押存单、质押理财产品投资款）来源于贷款或其他债务性资金、直贴资金。严禁票据直贴业务资金违规回流至贴现申请人任一前手；存在违规回流的，不得为同一贴现申请人叙作业务。

同时，北京银保监局还表示，将全面从严监管辖内银行业金融机构以保证金、理财产品、存单等高比例质押担保方式办理的票据承兑和直贴业务。严禁辖内银行业金融机构通过上述高比例担保票据业务调节资产质量、违规吸收存款、接续到期理财产品等监管套利行为。不得以风险程度较低为由放松对高比例担保票据业务的贸易背景真实性审查。

北京银保监局称，将严厉惩处票据业务违规行为。该局将在后续监管中进一步加强现场检查和非现场监测力度，对违规行为依法实施行政处罚，并责令内部严格问责，并视情况采取暂停相关业务或市场准入等监管强制措施。

（编辑：李伊琳）

北京银行网站:

　　经中国人民银行批准，北京银行于1996年成立，更名前为北京城市合作银行，通过合并90家信用合作社组成。北京银行目前业务主要面向企业，但已计划将零售金融业务作为今后促进银行发展的首要动力。

　　北京银行目前是中国第二大城市银行及北京地区第三大银行，雇有3,600多名员工，通过其116家支行为个人与公司客户提供服务。同时，北京银行还在其覆盖网点设立了272台自动取款机，并建立了快速增长的电子银行业务。

　　“更名、改制、引资、上市”是北京银行加快发展的“四步曲”。去年，北京银行已成功实现了更名、引资、发行次级债券等一系列改革举措。截止到2005年底，北京银行的资本充足率已经达到了11%以上。

　　截至2005年末，北京银行资产总额2330亿元、存款余额2172亿元、贷款余额1200亿元。在2005年第7期英国《银行家》杂志评出的2005年度全球1000家大银行中，按照一级资本排名，北京银行位居第431位。同年在中国企业联合会排出的2005中国企业500强排名中，北京银行位列第299名，在服务业500强中列第111名。

　　成立十年来，北京银行积极探索资本补充的有效途径，不断推进增资扩股工作，全力补充核心资本，在积极吸收内资企业入股的同时，引入了境外投资者，并使最终入资比例达到24.9％，入资金额高达23.8亿元。

　　1、标志的主体图形取意于中国古代祈求丰年的天坛，表明北京银行在北京诞生、成长，未来将以北京为中心走向全国、迈向世界。

　　2、标志设计体现了中国传统文化与现代社会发展的和谐统一。代表诚信的圆形红色印章造型蕴含了中国传统文化中重视信用、遵守承诺的良好品德。源于中国古代钱币的设计理念，与中国悠远金融文化一脉相承。标志设计还加入现代社会发展的元素，酷似“@”造型，体现了北京银行在网络信息化时代的崭新形象。

　　3、整个标志设计动静结合，内外兼顾，有如中国书法般流畅、遒劲，寓意着北京银行顺畅的管理体制与运行机制，象征京行人执行有力，气魄非凡。

　　4、标志中“B”的造型体现了北京银行英文名称“Bank of Beijing”的缩写要素。火红的颜色预示着北京银行充满希望的未来。

　　经中国银行业监督管理委员会批准，本行经营业务范围主要包括：吸引公众存款；发放短期、中期和长期贷款；办理国内结算；办理票据贴现；发行金融债券；代理发行、代理兑付、承销政府债券；买卖政府债券；从事同业拆借；提供担保；代理收付款项及代理保险业务；提供保管箱业务；办理地方财政信用周转使用资金的委托存贷款业务；外汇存款；外汇贷款；外汇汇款；外币兑换；同业外汇拆借；国际结算；结汇、售汇；外汇票据的承兑和贴现；外汇担保；资信调查、咨询、见证业务；买卖和代理买卖股票以外的外币有价证券；自营和代客外汇买卖（即期项下）；经中国银行业监督管理委员会批准的其他业务。

　　主要经营指标完成情况

　　截至2004年末，本行总资产达2090亿元，比上年末增加380亿元，增幅为22％。本外币存款余额达1889亿元，比上年末增加 321亿元，增幅为20％。全年日均存款达1543亿元，比上年末增加292亿元，增幅为23％。全年实现综合效益23.9亿元，比上年末增加5.3亿元，增幅为29％。

　　金融电子化建设情况

　　本行注重以科技的发展来推动各项工作，科技开发人员积极支持和跟进业务产品创新，全年新立项开发和产品功能改进项目158项。启动全面成本管理二期项目，以更名为契机全面更新升级办公自动化系统，大大提高了工作效率。

　　企业文化建设情况

　　本行大力倡导诚信是本、风险为要、力行求效、鼎新图强的核心价值观，持续开展典型教育、警示教育、“两个务必”教育、敬业诚信教育等主题活动，开展党风廉政建设责任制自查和检查活动，增强了各级管理人员的廉洁自律意识。在首都金融业创建文明行业大会中，本行获得“规范化服务达标”奖牌，被授予“首都金融业创建文明行业活动先进工作机构”称号。深入开展企业文化体系研究，完成文化故事和企业文化手册的编写。启动了我国首个专为青少年提供金融服务的青少年理财服务专区以及全国首家由金融机构主办的青少年理财教育基地。

　　对外交往与合作情况

　　本行积极开展对外交往与合作。选派12名业务骨干到美国进行中期培训，学习先进经验。选择全球最大的金融软件系统供应商MISYS公司为本行提供资金风险管理系统和国际结算系统。与深发展、中信实业、兴业等3家股份制商业银行签署全面合作协议。与保险公司合作开展代收友邦保费和瑞泰“财富工程”险等业务。

　　在同业中的地位

　　在英国《银行家》杂志公布的2005年度全球1000家大银行排名中，在一级资本排名中，我行排名第431位，在总资产排名中，我行排名284位。

　　公司金融业务：本行一贯高度重视公司客户。在市场竞争加剧、经济环境趋紧的情况下，公司业务转变经营理念，加快推行客户细分和差异化服务，成功争取到第一批市属139家预算单位中的93家选择本行办理业务，占市级预算单位的63%，竞标并获得海淀区、西城区、崇文区、石景山区财政业务代理资格，独家中标北京市属市管高等院校国家助学贷款项目。此外，设立东部中小企业服务中心，启动中小企业融资培训计划。客户经理队伍力量日益壮大，营销存款和管理贷款的能力日益提高。

　　截至2004年末，人民币对公存款余额达1564亿元，比上年末增加241亿元，增幅为18%；人民币对公贷款（不含票据融资及委托贷款）余额为744亿元，比上年末增加141亿元，增幅为23%。

　　个人金融业务：服务首都市民一直是本行市场定位。围绕“以客户为关注焦点”的中心，通过个人客户细分，开发钻石卡客户、金卡客户、银卡客户等VIP客户，提供优质的个性化服务。新开办自助买电、自助缴电话费、代收燃气费、代收美国友邦公司保费、个人通知存款、存款担保送手机等业务，扩大服务范围；推出银行汇票业务，促进异地资金清算量增加；推出“心喜”个人理财产品，逐步建立品牌效应。个贷业务品种日渐丰富，新增住房直客式贷款、保单质押贷款和心喜理财产品质押贷款等业务品种。

　　截至2004年末，人民币储蓄存款余额为251.7亿元，比上年末增加59.3亿元，增幅为30.8%。个人贷款余额为138.5亿元，比上年末增加12.4亿元，增幅为9.8%。

　　国际金融业务：国际金融业务始终是本行的重要发展方向。以产品为重点开展业务，积极开办大额外汇理财、境内居民个人购汇、外币旅行支票出售及兑付等新外汇产品。此外，支行顺利申请到结售汇业务并正式营业，创立了外汇网点功能建设的新局面。

　　截至2004年末，外币存款余额为8.8亿美元，比上年末增加2.4亿美元，增幅为37.9%。外币贷款余额为3亿美元，比上年末减少0.1亿美元。外汇结算金额达16.5亿美元，比上年末增加7.5亿美元，增幅为83.3%。

　　资金市场业务：本行严格遵循“安全性、流动性、效益性”的原则，努力实现三性原则在资金业务上的统一。在全国城市商业银行中首获开放式证券投资基金代销资格。截至2004 年末，本行在一级市场承销债券216亿元，其中国债44亿元，金融债48亿元，中央银行票据124亿元；在二级市场资金交易量达6671亿元，其中现券交易量达168亿元，回购交易量达6157亿元，信用拆借量346亿元。巨额的资金交易量和交易零差错率，使本行取得了全国银行间债券市场交易量第7名的成绩。

　　中间业务：本行加快发展中间业务，力争改善收入结构。中间业务手续费收入9214万元，增长23.4%。累计办理人民币保函业务1280笔，同比增长39％；直贴余额达47.6亿元，转贴现余额达141亿元。医保业务覆盖职工新增46万人，资金总量进一步增加。

　　电子银行业务：本行大力发展电子银行业务进行服务延伸。推出京卡国际卡、京卡双币种国际借记卡、威士迷你卡、京卡贵宾卡、京卡储蓄未来卡等“京卡”系列产品，京卡发行量达 256万张，比上年末增加76万张。设立并开通130台24小时自助缴费终端，新开自助银行8家，总数达34家，新增ATM机28台，总数达285台，新增POS机具287台，总数达684台。新开发银校通网上即时缴费系统、B2B和B2C网上支付系统、集团网上支付系统和集团客户银企直联系统四类产品，开始在大学校园内设立的全功能自助银行。网上银行功能提升成效显著，新开发网银全天候服务、快速转账、集团理财等功能，企业网银客户数达1842户，比上年末增加1468户，增长3.9倍，交易量达83亿元，比上年末增加74亿元，增长8倍。“96169”电话银行系统功能进一步完善，新增个人通知存款、自动语音外拨催缴还款等功能，报告期内电话银行业务实现交易量26万笔，金额达4260万元。